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當前位置:首頁 - 經營項目- 單獨工傷險

單獨工傷險介紹 

發布時間:2017/04/18
單獨工傷險介紹

  簡介
  工傷保險,是指勞動者在工作中或在規定的特殊情況下,遭受意外傷害或患職業病導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時,勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質幫助的一種社會保險制度。
  工傷保險的認定 勞動者因工負傷或職業病暫時失去勞動能力,工傷不管什么原因,責任在個人或在企業,都享有社會保險待遇,即補償不究過失原則。
  工傷保險,又稱職業傷害保險。工傷保險是通過社會統籌的辦法,集中用人單位繳納的工傷保險費,建立工傷保險基金,對勞動者在生產經營活動中遭受意外傷害或職業病,并由此造成死亡、暫時或永久喪失勞動能力時,給予勞動者及其實用性法定的醫療救治以及必要的經濟補償的一種社會保障制度。這種補償既包括醫療、康復所需費用,也包括保障基本生活的費用。
  2016年5月1日起各地要繼續貫徹落實國務院2015年關于降低工傷保險平均費率0.25個百分點和生育保險費率0.5個百分點的決定和有關政策規定,確保政策實施到位。生育保險和基本醫療保險合并實施工作,待國務院制定出臺相關規定后統一組織實施。
  工傷保險特點
  1、工傷保險對象的范圍是在生產勞動過程中的勞動者。由于職業危害無所不在,無時不在,任何人都不能完全避免職業傷害。因此工傷保險作為抗御職業危害的保險制度適用于所有職工,任何職工發生工傷事故或遭受職業疾病,都應毫無例外地獲得工傷保險待遇。
  2、工傷保險的責任具有賠償性。也就是說勞動者的生命健康權、生存權和勞動權受到影響、損害甚至被剝奪了。因此工傷保險是基于對工傷職工的賠償責任而設立的一種社會保險制度,其他社會保險是基于對職工生活困難的幫助和補償責任而設立的。統一專屬工傷保險方案與社保完全對接,補充了一次性傷殘就業補助金的賠償。
  3、工傷保險實行無過錯責任原則。無論工傷事故的責任歸于用人單位還是職工個人或第三者,用人單位均應承擔保險責任。
  4、工傷保險不同于養老保險等險種,勞動者不繳納保險費,全部費用由用人單位負擔。即工傷保險的投保人為用人單位。
  5、工傷保險待遇相對優厚,標準較高,但因工傷事故的不同而有所差別。
  6、工傷保險作為社會福利,其保障內容比商業意外保險要豐富。除了在工作時的意外傷害,也包括職業病的報銷、急性病猝死保險金、喪葬補助(工傷身故)。
  商業意外險提供的則是工作和休息時遭受的意外傷害保障,優勢體現為時間、空間上的廣度。比如上下班途中遭遇的意外,假如是機動車交通事故傷害可以由工傷賠償,其他情況的意外傷害則不屬于工傷的保障范圍。
  2010年12月20日,國務院第136次常務會議通過了《國務院關于修改〈工傷保險條例〉的決定》。《決定》對2004年1月1日起施行的《工傷保險條例》作出了修改,擴大了上下班途中的工傷認定范圍,同時還規定了除現行規定的機動車事故以外,職工在上下班途中受到非本人主要責任的非機動車交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害,也應當認定為工傷。
  在賠付方面,醫療費用通常是由工傷保險先報銷后,商業保險扣除已賠付部分對剩下的金額進行賠償。身故或殘疾保險金則是分別按照約定額度給付,不存在沖突現象。通常建議將商業意外險作為社保的補充和完善。
  工傷保險遵循原則
  工傷保險遵循以下十個原則:
  1、無責任補償(無過失補償)原則;
  2、國家立法、強制實施原則;
  3、風險分擔、互助互濟原則;
  4、個人不繳費原則;
  5、區別因工與非因工原則;
  6、經濟賠償與事故預防、職業病防治相結合原則;
  7、一次性補償與長期補償相結合原則;
  8、確定傷殘和職業病等級原則;
  9、區別直接經濟損失與間接經濟損失原則;
  10、集中管理原則。
  工傷保險作用
  1、工傷保險作為社會保險制度的一個組成部分,是國家通過立法強制實施的,是國家對職工履行的社會責任,也是職工應該享受的基本權利。工傷保險的實施是人類文明和社會發展的標志和成果。
  2、實行工傷保險保障了工傷職工醫療以及其基本生活、傷殘撫恤和遺屬撫恤,在一定程度上解除了職工和家屬的后顧之憂、工傷補償體現出國家和社會對職工的尊重,有利于提高他們的工作積極性。
  3、建立工傷保險有利于促進安全生產,保護和發展社會生產力。工傷保險與生產單位改善勞動條件、防病防傷、安全教育,醫療康復、社會服務等工作緊密相聯。對提高生產經營單位和職工的安全生產,防止或減少工傷、職業病,保護職工的身體健康,至關重要。
  4、工傷保險保障了受傷害職工的合法權益,有利于妥善處理事故和恢復生產,維護正常的生產、生活秩序,維護社會安定。


  工傷保險好處
  工傷保險是我們俗稱的“五險一金”中的一險,是國家工傷保險基金用于賠付在崗職工工作過程中發生工傷事故的一個險種;是用人單位在“五險一金”中唯一能成為受益人一個險種;是用人單位分散用工風險的最重要手段。
  但是,地方政策要求企業要同時繳納養老保險、失業保險、醫療險、生育險、工傷險、公積金,而單獨工傷保險每月只要幾十元。所以,對于有需求的企業來說選擇代理機構單獨參保工傷保險既能大幅縮減成本,又能更高效的處理問題。
  一、社保中的工傷保險為何優于其他商業保險?
  1.工傷保險以維護社會公平穩定為目的,并不以盈利為目的。
  2. 工傷保險費用按月繳納,隨來隨走;商業保險參保周期最短為半年。
  3. 工傷保險費率更低。
  4. 社保工傷保險賠付門檻更低,只要按流程操作不存在拒賠付現象。
  5. 社保工傷保險以國家為后盾,賠付標準無上限。
  6. 出險后按照有關規定由工傷保險基金賠付,規避了用人單位的法律風險。
  二、哪類員工適合單獨參保工傷保險呢?
  1. 高風險崗位(建筑工、搬運工、礦工、大車司機等勞動風險較大的崗位);
  2. 操作工(生產過程中連續重復單一動作,容易麻痹大意造成意外傷害);
  3. 編制外員工(公有制單位中的編外人員,如:保安、保潔、水電暖工等);
  4. 臨時工(因生產任務增加、促銷活動雇傭的短期工、寒暑假工等臨時工);
  5. 流動頻繁的崗位(業務員、快遞員、服務員等人員流動性大的崗位);
  6. 試用期員工(試用期員工等未來不確定人員)。
  三、 通過代理機構單獨參保工傷保險的益處
  1. 更好的維護因工受傷職工的合法權益
  通過專業團隊的實操經驗為出險職工最大限度的爭取補償金,維護出險職工的合法權益、安撫出險職工的情緒。
  2. 減輕企業賠償負擔
  由工傷保險基金代替企業支付出險職工所需的醫藥費、傷殘津貼、醫療補助金等費用,大大的縮減用人單位的賠償負擔。
  3. 更好的調整勞動關系,維護社會的穩定
  完全、充分按照工傷保險有關規定申請相關賠償事宜,有效避免糾紛的發生。
  4. 更高效快捷的處理工傷事故
  長期的經驗積累可以大幅縮短工傷事故的處理時間,快捷、高效的解決問題。
  5. 節約企業用人成本等開支
  工傷事故畢竟是小概率事件,企業沒必要組建團隊來負責日常工作。一旦職工發生工傷事故將由我們的專業團隊出面代為處理相關事宜,節約企業成本。
  四、如企業員工一旦出現工傷或工亡:首先企業先帶領員工去醫保(工傷)指定醫院進行治療,并于此同時第一時間通知我公司,我公司會派出專業的客服人員及時到相關勞動部門進行工傷認定(需要貴公司提供相關材料,例如病例、出工傷時在場的人員等等),如工傷認定成功,在該員工治愈出院后,我公司會到相關勞動部門對該員工進行工傷鑒定,如該員工被鑒定為工傷并評級,該員工在住院期間所產生的費用,在醫保工傷范圍內用藥均可100%報銷。
  工亡工傷基金支付標準為:上一年度全國城鎮居民人均可支配收入的20倍(根據統計公報數據,2013年全國城鎮居民人均可支配收入為26955元,據此計算工亡賠償金應為20年×26955元=539100元)和喪葬補助金(為6個月的統籌地區上年度職工月平均工資)及供養親屬撫恤金(如子女不滿18周歲的,撫養到18周歲、配偶和父母無勞動能力的撫養終身)。企業所承擔的費用詳情見工傷賠付標準。
  在該員工認定為工傷后,我公司會對辦理該員工在住院期間所產生的工傷費用進行報銷(要保留住院期間所有的票據),待費用報銷成功后,醫保會將報銷款以對公形式打入我公司對公賬戶,我公司再將該員工所有報銷款打入貴公司賬戶。
  五、工傷保險常用知識問答
  1. 職工工傷認定申請材料的提交時限是如何規定的?
  答:所在單位應當自事故傷害發生之日或者被診斷、鑒定為職業病之日起30日內,向統籌地區社會保險行政部門提出工傷認定申請。
  2. 用人單位未在規定的時限提交工傷認定申請,在此期間發生的工傷待遇費用由誰負擔?
  答:用人單位未在規定的時限內提交工傷認定申請,在此期間發生的工傷待遇等有關費用由該用人的單位負擔。
  3. 跨地區,生產流動性較大的行業企業如何參加工傷保險?
  答:可以采取相對集中的方式在異地參加統籌地區的工傷保險。
  4. 工傷職工依法應獲得哪些工傷保險待遇?
  答:工傷保險待遇包括:工傷治療康復待遇、傷殘待遇和工亡待遇。
  5. 由于機動車事故引發的傷亡提出工傷認定的應提交什么部門的證明?
  答:應提交公安交通管理部門的責任認定書或其他有效證明。
  6. 工傷認定的時限為自受理工傷認定之日起多少天?
  答:60日內。
  7. 勞動功能障礙分為幾個傷殘等級?
  答:10個的等級。
  8. 因工傷與疾病界限不明發生爭議的,由那個主管部門確認?
  答:由勞動能力鑒定委員會。
  9. 享受傷殘津貼,生活護理費待遇的從什么時間開始計發?
  答:從完成勞動能力鑒定的次月計發。
  10. 幾級傷殘的,本人自愿申請解除勞動合同時由用人單位支付一次性傷殘就業補助金?
  答:被鑒定為5-10級的,由用人單位支付一次性傷殘就業補助金。
  11. 被鑒定為7-10級的傷殘,領取一次性傷殘補助金的標準是多少?
  答:七級13個月,八級11個月,九級9個月,十級7個月。
  12. 認定工傷的情形有幾種?
  答:七種。
  ①在工作時間和工作場所內,因工作原因受到事故傷害的;
  ②工作時間前后在工作場所內,從事與工作有關的預備性或者收尾工作受到事故傷害的;
  ③在工作時間和工作場所內,因履行工作職責受到暴力等意外傷害得;
  ④患職業病的;
  ⑤因公外出期間,由于工作原因受到傷害或者發生事故下落不明的;
  ⑥在上下班途中,受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的;
  ⑦法律、行政法規規定應當認定為工傷的其他情形。
  13. 視同工傷的情形有幾種?
  答:三種。
  ①在工作時間和工作崗位,突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的;
  ②在強險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的;
  ③原在軍隊服役,因戰、因公負傷致殘,已取得傷殘軍人證,到用人單位后舊傷復發的。
  14. 不屬于工傷的情形有幾種?
  答:三種。
  ①故意犯罪的;
  ②醉酒或者吸毒的;
  ③自殘或者自殺的。

長春市工傷傷殘等級待遇支付明細表(具體情況以參保地標準為準)

工傷等級

工傷基金賠付一次性傷殘補助金

工傷基金賠付傷殘津貼

解除勞動合同工傷基金賠付一次性醫療補助金

企業賠付一次性傷殘就業補助金

企業和個人繳納社會保險

備注

1

27個月本人工資

工傷基金賠付90%本人工資

 

 

以傷殘津貼為基數

不可解除勞動合同

2

25個月本人工資

工傷基金賠付85%本人工資

 

 

以傷殘津貼為基數

不可解除勞動合同

3

23個月本人工資

工傷基金賠付80%本人工資

 

 

以傷殘津貼為基數

不可解除勞動合同

4

21個月本人工資

工傷基金賠付75%本人工資

 

 

以傷殘津貼為基數

不可解除勞動合同

5

18個月本人工資

企業基金賠付70%本人工資

18個月本人工資

16個月本人工資

以社平工資為基數

本人同意可解除勞動合同

6

16個月本人工資

企業基金賠付60%本人工資

16個月本人工資

14個月本人工資

以社平工資為基數

本人同意可解除勞動合同

7

13個月本人工資

 

13個月本人工資

11個月本人工資

 

可解除勞動合同也可繼續錄用

8

11個月本人工資

 

11個月本人工資

9個月本人工資

 

可解除勞動合同也可繼續錄用

9

9個月本人工資

 

9個月本人工資

7個月本人工資

 

可解除勞動合同也可繼續錄用

10

7個月本人工資

 

7個月本人工資

5個月本人工資

 

可解除勞動合同也可繼續錄用

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